ISA 계좌가 절세에 유리하다는 건 이제 많이 알려졌습니다. 그런데 만기 후 어떻게 하느냐에 따라 혜택이 절반으로 줄 수 있다는 건 아직 모르는 분들이 많습니다. ISA 만기 후 60일 안에 IRP·연금저축으로 전환하면 세액공제 최대 300만 원이 추가로 생깁니다. 기존 연금 한도와도 별도 계산입니다.
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지금 안 만들면 ISA 만기 후 300만 원 추가 공제 기회가 소멸됩니다
ISA 만기 후 연금 전환하면 세액공제 300만 원이 추가로 생긴다
ISA 만기 납입액을 IRP나 연금저축에 전환하면 납입액의 10%, 최대 300만 원을 세액공제로 돌려받습니다. 기존 연금 납입 한도와 완전히 별도로 계산됩니다.
전환 절차 — 만기 후 60일 안에 이렇게 하면 됩니다
ISA 만기 후 연금 전환은 60일이라는 기한이 있습니다. 절차를 미리 알아두면 기한 안에 놓치지 않고 처리할 수 있습니다.
이 경우엔 전환 전에 반드시 확인해야 합니다
ISA 만기 연금 전환은 대부분의 경우 유리하지만, 본인 상황에 따라 확인이 필요한 경우가 있습니다.
ISA 만기 연금 전환 vs 그냥 해지 — 어느 쪽이 유리한가
같은 ISA 만기라도 어떻게 처리하느냐에 따라 최종 수령액 차이가 납니다. 두 가지 경우를 비교해봤습니다.
· 단기 자금 인출 계획이 없는 경우
· 연금 수령까지 10년 이상 여유 있는 경우
· 기존 연금 세액공제 한도를 이미 채운 경우
ISA는 가입만 해도 절세가 되지만, 만기 후 어떻게 처리하느냐에 따라 추가로 최대 300만 원 세액공제까지 받을 수 있습니다. 60일이라는 기한만 놓치지 않으면 됩니다. 주변에 ISA 계좌 있는 분들께 이 글 공유해드리면 도움이 될 것 같습니다.
연금 전환 결정했다면 IRP 계좌부터 만들어야 합니다
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60일 안에 안 만들면 ISA 추가 세액공제 기회 영구 소멸
세액공제 얼마나 돌아오는지 먼저 확인해보세요
확인 안 하면 환급금 그냥 지나칩니다
절세 전략, 지금부터 하나씩 챙겨두세요
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ISA 만기 후 연금 전환 시 세액공제는 얼마나 받을 수 있나요?
ISA 만기 납입액의 10%를 세액공제로 적용받을 수 있으며, 최대 한도는 300만 원입니다. 3,000만 원 이상 전환하면 한도를 채울 수 있고, 총급여 5,500만 원 이하 기준 세율 16.5% 적용 시 최대 약 49만 5천 원이 환급됩니다. 기존 연금저축·IRP 납입 한도(최대 900만 원)와 완전히 별도로 계산되므로, 이미 연금 한도를 채운 경우에도 추가로 받을 수 있습니다.
ISA 만기 후 연금 전환 기한은 언제까지인가요?
ISA 만기일로부터 60일 이내에 전환 신청을 해야 합니다. 60일을 초과하면 연금 전환이 불가능하며, 일반 해지로 처리되어 추가 세액공제 혜택을 받을 수 없습니다. 만기일을 미리 캘린더에 등록해두고 기한 내에 처리하는 것이 중요합니다.
ISA 만기 후 연금 전환과 즉시 해지 중 어느 쪽이 유리한가요?
근로소득 또는 사업소득이 있고, 단기 자금 인출 계획이 없으며, 연금 수령까지 여유가 있는 경우라면 연금 전환이 유리합니다. 3,000만 원 기준으로 최대 약 49만 5천 원의 추가 환급이 발생합니다. 다만 IRP·연금저축으로 전환한 금액은 만 55세 이전 인출 시 기타소득세(16.5%)가 부과되므로, 유동성이 필요한 자금은 전환하지 않는 것이 좋습니다.